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本報（chinatimes.net.cn）記者馮櫻子 北京報道11月2日，光大理財發(fā)布公告稱，陽光金安心計劃（存單存款策略）14期理財產(chǎn)品募集規(guī)模上限由10億元調(diào)整為32億元。此后一天，上銀理財發(fā)布公告稱，為更好地滿足客戶對于定期開放式產(chǎn)品的投資需求，將“凈享利”系列開放式理財產(chǎn)品規(guī)模上限調(diào)整至200億元。近期，在部分理財產(chǎn)品募集失敗的同時，也有多家銀行理財子公司發(fā)布關(guān)于理財產(chǎn)品規(guī)模上限進(jìn)行調(diào)整的公告。11月9日，中國銀行研究院研究員杜陽對《華夏時報》記者表示，10月份以來，受宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境持續(xù)向好、存款利率下調(diào)以及投資者風(fēng)險偏好適度提升等多方因素影響，銀行理財產(chǎn)品存量規(guī)模顯著回暖，并呈現(xiàn)進(jìn)一步延續(xù)的發(fā)展態(tài)勢，故理財公司適時調(diào)整產(chǎn)品募集規(guī)模上限，以更好滿足投資者需求。多款理財產(chǎn)品上調(diào)募集上限近期，多家銀行理財子發(fā)布關(guān)于部分理財產(chǎn)品規(guī)模上限進(jìn)行調(diào)整的公告。11月初，光大理財發(fā)布關(guān)于調(diào)整“陽光金安心計劃”14期理財產(chǎn)品募集規(guī)模上限的公告，這是光大理財旗下一款封閉式固定收益類產(chǎn)品，固定收益類資產(chǎn)投資比例為100%，不投權(quán)益。《華夏時報》記者從產(chǎn)品介紹中獲悉，該產(chǎn)品為“存單存款策略”，對銀行存款、同業(yè)存單、大額存單的合計投資比例不低于80%，這類資產(chǎn)對利率波動不敏感，對穩(wěn)定產(chǎn)品收益效果明顯；另外20%的資產(chǎn)也是投向債券等固定收益類產(chǎn)品，整體風(fēng)險較小，同時保留了一定進(jìn)攻性機(jī)會，可視市場情況擇機(jī)利用波段交易策略增厚收益。光大理財方面曾介紹，截至2023年9月底，該系列產(chǎn)品平均年化收益率3.11%。此后一天，上銀理財也發(fā)布關(guān)于上銀理財“凈享利”系列開放式理財產(chǎn)品規(guī)模上限調(diào)整的公告?！度A夏時報》記者注意到，此系列理財產(chǎn)品同樣主打“穩(wěn)健投資”。以一年期產(chǎn)品為例，其中固定收益類產(chǎn)品配置比例不低于80%，永續(xù)債等權(quán)益類產(chǎn)品占比不超20%，以收益穩(wěn)健的高等級信用債、存款類資產(chǎn)配置為主，提供打底收益。此前，上銀理財方面曾介紹，通過以高流動性利率債、同業(yè)存單、銀行資本補(bǔ)充工具等為主加強(qiáng)波段收益的累計，追求穩(wěn)健投資?！跋鄬Χ怨淌疹惱碡斒找嫦鄬ζ椒€(wěn)，更受投資者青睞。這些產(chǎn)品流動性較高、風(fēng)險相對風(fēng)險更低，受到投資者的歡迎，機(jī)構(gòu)為了滿足投資者的需求，進(jìn)而上調(diào)部分產(chǎn)品規(guī)模上限?！逼找鏄?biāo)準(zhǔn)研究員陳雪花說道?！袄碡敭a(chǎn)品密集調(diào)整規(guī)模上限主要是為了滿足投資者的金融需求?！倍抨枌Α度A夏時報》記者表示，當(dāng)前理財市場競爭激烈，通過提高產(chǎn)品的募集規(guī)模上限，可以吸引更多投資者，在市場中獲得比較優(yōu)勢。在凈息差承壓背景下，增加理財產(chǎn)品募集規(guī)?？梢蕴嵘芾碣M(fèi)水平，優(yōu)化銀行的利潤結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。銀行理財存量規(guī)?；厣?1月份以來，銀行理財存量規(guī)模延續(xù)10月份的整體回升趨勢。廣發(fā)證券固定收益首席分析師劉郁分析稱：“截至11月3日，銀行理財存量規(guī)模，較前一周增長1619億元至27.44萬億元，為今年以來最高水平，表明當(dāng)前理財規(guī)模持續(xù)恢復(fù)?！蹦壳?，在經(jīng)歷過兩輪“贖回潮”后，理財公司對規(guī)模的回升較為看重，采取多種方式吸引投資者，尤其加大低風(fēng)險、穩(wěn)健型產(chǎn)品的規(guī)模?！吨袊y行業(yè)理財市場半年度報告（2023上）》顯示，固定收益類產(chǎn)品占全部理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模的比例達(dá)95.15%，較去年增長1.32%。同時，風(fēng)險等級為一級或二級的產(chǎn)品占比達(dá)到90.21%，這說明較低的風(fēng)險和較小波動是目前銀行理財市場的主流需求。部分業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，目前國內(nèi)投資情緒處于恢復(fù)階段，隨著宏觀經(jīng)濟(jì)形勢整體向好，預(yù)計銀行理財市場波動將趨于穩(wěn)定，理財產(chǎn)品的凈值也會維持在合理水平，固收類產(chǎn)品仍將擔(dān)當(dāng)行業(yè)基石?！跋噍^于其他類型理財產(chǎn)品，定期開放式固收類產(chǎn)品更加受到投資者青睞?！倍抨枮椤度A夏時報》記者分析，固收類產(chǎn)品能夠提供相對穩(wěn)定安全的收益，更加符合現(xiàn)階段投資者的需求。固收類理財產(chǎn)品的收益主要來源于固定收益資產(chǎn)的利息和資本利得，因此，收益相對穩(wěn)健，受到市場波動的影響較小。同時，杜陽表示，該類產(chǎn)品風(fēng)險水平相對較低，與投資者風(fēng)險偏好更加匹配。另一方面，開放式理財產(chǎn)品流動性較好，在申購、贖回等方面都具有優(yōu)勢。雖然，銀行理財存量規(guī)模有所回升，目前業(yè)內(nèi)公認(rèn)的是，在資管新規(guī)打破剛性兌付后，銀行理財市場告別“躺贏時代”，提高投研能力為理財公司的重點(diǎn)工作。此前，招聯(lián)首席研究員董希淼對《華夏時報》記者表示，銀行理財公司要進(jìn)一步提高對市場的研判能力和應(yīng)對能力，要完善激勵約束機(jī)制，加強(qiáng)基礎(chǔ)能力建設(shè)，提升投研能力和培養(yǎng)投研人才，提升對宏觀形勢和金融市場研判水平，使投研能力更好地與市場變化和投資者需求相匹配?！熬用褙敻槐Ｖ翟鲋档臉闼卦竿冀K存在，不會改變，應(yīng)該被充分滿足和尊重?！?0月17日，在“2023銀行家金融創(chuàng)新論壇”上，中信銀行財富管理部總經(jīng)理王洪棟表示，通過銀行理財產(chǎn)品獲得穩(wěn)健收益、通過保險產(chǎn)品獲得風(fēng)險保障、通過公募基金獲得超額回報的需求不僅不會變，還會進(jìn)一步增長。展望后期，中央財經(jīng)大學(xué)證券期貨研究所研究員、內(nèi)蒙古銀行研究發(fā)展部總經(jīng)理楊海平認(rèn)為，在銀行存款利率調(diào)降的背景下，銀行理財穩(wěn)健收益的優(yōu)勢將進(jìn)一步凸顯，預(yù)計理財產(chǎn)品的規(guī)模仍將穩(wěn)步回升。責(zé)任編輯：孟俊蓮 主編：張志偉

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